hannah

Kreditrisker i företag – så skyddar du dig mot kundförluster

Som företagare finns det få saker som slår känslan av att ro en ny affär i hamn. Men med glädjen kommer ofta en gnagande oro: Tänk om kunden inte betalar? Denna osäkerhet är kärnan i det som kallas kreditrisk – risken för kundförluster som är en oundviklig del av att driva företag. Att sälja på kredit är ofta en förutsättning för tillväxt, men det innebär också att du lånar ut pengar och litar på att få dem tillbaka. Att blunda för denna risk är som att ge sig ut på öppet hav utan kompass. Men med rätt kunskap och verktyg kan du inte bara skydda dig mot förluster, utan också förvandla riskhantering till en strategisk fördel som hjälper ditt företag att växa tryggt och stabilt. Låt oss tillsammans utforska hur du kan bygga ett robust försvar mot kundförluster.

Förstå din motpart: Grunden för en säker affär

All effektiv riskhantering börjar med en djup förståelse för den du gör affärer med. Att bara titta på en kreditupplysning ger en del av bilden, men för att verkligen kunna bedöma risken behöver vi gräva djupare. Genom åren har jag sett att de mest framgångsrika företagen är de som kombinerar hårda data med en kvalitativ förståelse för sina kunder. Ett klassiskt men fortfarande oerhört relevant ramverk för detta är de så kallade ”fem C:na för kredit”: Karaktär, Kapacitet, Kapital, Säkerheter och Omständigheter (Conditions). Det handlar om att ställa de rätta frågorna: Vad är kundens rykte och betalningsvilja (Karaktär)? Har de ett stabilt kassaflöde för att faktiskt kunna betala sina fakturor (Kapacitet)? Finns det en finansiell styrka och ett eget kapital som fungerar som en buffert (Kapital)? Finns det tillgångar som kan fungera som säkerhet om det värsta skulle hända (Säkerheter)? Och slutligen, hur påverkas kunden av yttre faktorer som konjunktur, branschtrender eller nya regleringar (Omständigheter)? Att systematiskt gå igenom dessa punkter ger dig en helhetsbild som är ovärderlig.

Denna analys hjälper dig att identifiera varningssignaler tidigt. Det kan handla om en svag lönsamhet, hög skuldsättning eller en historik av sena betalningar. Att se dessa tecken är som att upptäcka en varningsskylt i god tid. Det betyder inte nödvändigtvis att du måste avvisa affären, men det ger dig möjligheten att agera proaktivt. Kanske kräver du förskottsbetalning, kortare kredittid eller någon form av säkerhet. Genom att göra din hemläxa skapar du ett beslutsunderlag som låter dig skilja på sunda, kalkylerade risker och de affärer som helt enkelt är för farliga att genomföra. Det handlar om att ta kontroll över situationen istället för att hoppas på det bästa.

Från magkänsla till datadrivet beslutsfattande

Även om den kvalitativa bedömningen och magkänslan har sin plats, lever vi i en tid där data är kung. Traditionella, manuella kreditbedömningar är inte bara tidskrävande utan också ofta subjektiva och inkonsekventa. För att verkligen kunna optimera hanteringen av kreditrisk behöver vi flytta fokus mot datadrivna och automatiserade processer. Genom att använda moderna beslutsverktyg och tillförlitlig kreditinformation kan vi fatta objektiva och snabba beslut. Systemen kan analysera stora mängder data – allt från betalningshistorik och bokslutsinformation till branschspecifika riskfaktorer – och presentera en tydlig riskprofil eller ett kreditbetyg. Detta frigör inte bara tid utan säkerställer också att varje kund bedöms enligt samma, förutbestämda kriterier, vilket minskar risken för mänskliga fel och godtycke. Det är ett strategiskt drag som förvandlar kreditprocessen från en reaktiv bromskloss till en proaktiv motor för säker tillväxt.

Att identifiera och motverka bedrägerier

En växande del av kreditrisken idag är rena bedrägerier. Bedragare blir alltmer sofistikerade och använder allt från kapade identiteter till falska företag för att lura till sig varor och tjänster på kredit. Detta är en särskilt stor risk när det gäller nya kunder där du saknar en gemensam historik. Att ha en välfungerande screeningprocess är därför helt avgörande. Moderna system kombinerar ofta faktabaserade checklistor med avancerade verktyg som använder statistik och artificiell intelligens (AI) för att upptäcka avvikande mönster som kan tyda på ett bedrägeriförsök. Att investera i ett sådant skydd är inte en kostnad, det är en försäkring mot potentiellt förödande förluster.

Bygg ett skyddsnät: Strategier för att minimera förluster

När du väl har bedömt risken är nästa steg att aktivt hantera och minska den. Det finns flera verktyg och strategier du kan använda för att bygga ett robust skyddsnät runt din verksamhet. Det handlar om att vara proaktiv och skapa strukturer som minskar ditt företags sårbarhet.

Proaktiva åtgärder och anpassade kreditvillkor

En av de mest effektiva strategierna är att anpassa dina kreditvillkor baserat på den riskprofil du har identifierat. En kund med hög kreditvärdighet och en lång, fläckfri historik kan med fördel erbjudas generösa villkor som stärker er affärsrelation. För en kund med högre risk kan du istället vidta åtgärder för att minska din exponering. Det kan innebära:

• Kortare betalningsvillkor: Istället för 30 eller 60 dagar kanske 10 dagar netto är mer lämpligt.
• Krav på förskottsbetalning: Begär en del av, eller hela, beloppet i förskott, särskilt vid större beställningar eller för helt nya kunder.
• Säkerheter: Vid stora krediter kan det vara aktuellt att kräva någon form av pant, exempelvis i form av företagsinteckning eller varulager.
• Tydliga avtal: Inkludera klausuler i dina avtal som ger dig rätt att agera om kundens finansiella situation försämras, exempelvis genom att häva krediten.

När olyckan är framme: Kreditförsäkring och inkasso

Trots noggranna förberedelser kan även den mest stabila kunden hamna på obestånd, till exempel vid en oväntad marknadsnedgång eller en konkurs. För att skydda sig mot dessa oförutsedda händelser finns kreditförsäkringar. En kreditförsäkring är i grunden ett skydd som ersätter dig för förluster som uppstår när en kund inte kan betala sina fakturor. Det är det yttersta skyddsnätet som säkerställer att en enskild kunds problem inte riskerar hela ditt företags överlevnad. Många försäkringslösningar erbjuder dessutom mer än bara ersättning. De inkluderar ofta löpande övervakning av dina kunders kreditvärdighet och tillgång till professionella inkassotjänster över hela världen. Det finns specialiserade aktörer på marknaden, som exempelvis Coface, som erbjuder helhetslösningar inom kreditförsäkring och riskhantering, vilket kan ge en extra trygghet i både nationella och internationella affärer.

Mer än bara riskminimering: Att hitta den lönsamma balansen

Slutligen är det viktigt att komma ihåg att målet med kreditriskhantering inte är att eliminera all risk. Ett företag som inte tar några risker alls är ett företag som inte växer. Utmaningen, och konsten, ligger i att hitta den perfekta balansen mellan att skydda sig mot förluster och att våga ta de kalkylerade risker som leder till lönsamhet och expansion. En alltför försiktig hållning kan leda till att du tackar nej till fullt gångbara affärer och tappar marknadsandelar till mer riskvilliga konkurrenter. En genomtänkt kreditpolicy handlar om att känna sina kunder och sin egen risktolerans så väl att man med självförtroende kan säga ja till rätt affärer och nej till fel. Genom att diversifiera din kundbas, så att du inte är alltför beroende av en enskild kund eller bransch, sprider du riskerna ytterligare. Att bemästra hanteringen av kreditrisker är i slutändan inte en defensiv övning, utan en av de mest kraftfulla offensiva strategier du kan ha. Det ger dig modet och den finansiella stabiliteten att navigera i osäkra vatten och styra ditt företag mot en framgångsrik och hållbar framtid.

Bättre ekonomisk överblick i företaget

Som företagare är det ytterst viktigt att hålla koll på bolagets ekonomi. I början överstiger utgifterna oftast intäkterna, men i det långa loppet bör företaget gå med vinst för att överleva. Ibland är det nödvändigt att låna pengar, men med en god överblick över företagets transaktioner kan du undvika det. Här hittar du de bästa tipsen.

Skaffa ett smart företagskort

Med ett smart företagskort från Mynt kan du som företagare snabbt få en överblick över bolagets transaktioner och utgifter. Med funktionen digitala kvitton kopplas varje kvitto ihop med rätt transaktion. Företagskortet och kvittohanteringen är kopplade till en digital app som ger en bra och lättförståelig helhetssyn. Varje medarbetare kan få ett eget företagskort, vilket gör att de inte behöver använda sina privata kort för företagsutgifter. Med den här typen av företagskort slipper du krångel med papperskvitton varje månad, vilket gör att du sparar både tid och får bättre kontroll över företagets ekonomi.

Undvik onödiga utgifter

Som företagare är det viktigt att överväga när det är värt att spendera och när det är nödvändigt att håll hårt i pengarna. Se över bolagets utgifter och försök dra ned på sådant som är onödigt. Utvärdera utgiftsposterna regelbundet för att säkerställa att företaget inte gör av med massor med pengar i onödan, vilket kan leda till försämrad ekonomi.

Öka chansen för ett privatlån

Privatlån, eller blancolån som det också kallas, är en av de vanligaste och mest populära låneformerna. Lånet är känt för att erbjuda höga belopp, samtidigt som återbetalningstiden är lång och räntan låg. Ibland kan det dock ändå vara svårt att få ett lån beviljat, t.ex. om du har dålig kreditvärdighet eller många skulder sedan tidigare.

Hos Lendo kan du snabbt och enkelt jämföra blancolån för att hitta det bästa erbjudandet för dig. Lendo har många års erfarenhet av branschen och samarbetar med några av marknadens tryggaste aktörer för lån och krediter. När du jämför tas endast en kreditupplysning och efter 24 timmar har du fått svar från alla banker som är villiga att erbjuda ett lån.

3 tips för bättre privatlån

Även om Lendo hjälper dig att hitta det bästa lånet kan skulder, kronofogden och betalningsanmärkningar ändå sätta käppar i hjulet. Om du vet med dig att risken är stor att du får avslag (eller dålig ränta) kan du använda dig av våra nedanstående tips. Med hjälp av dessa kan du öka chansen att få lånet beviljat.

1. Medsökande

Med en medsökande ökar du chanserna att få ett lån. Då räknas bådas ekonomi och kreditvärdighet in och banken får en större säkerhet.

2. Städa i ekonomin

Gör dig av med onödiga krediter och smålån. Se till att din inkomst är god och avsluta krediter hos olika företag som inte används.

3. Samla lån

Har du flera lån och skulder idag gör du rätt i att samla lån. Det kan du ansöka om i samband med din låneansökan. Banken föredrar ett större lån där en del av pengarna ska gå till att lösa andra skulder.

Förbättra företagets ekonomi med en designbyrå

Det finns många anledningar till varför ditt företag har börjat att gå dåligt. Det kan till exempel vara för att du inte marknadsför företaget tillräckligt. Men det kan också vara för att företagets grafiska profil inte är lockande för den moderna kunden. Oavsett hur ditt företags behov ser ut så kan det vara värt att anlita proffs för att på olika sätt förbättra företaget för att du ska kunna fortsätta driva det.

Anlita en designbyrå

Det kan vara svårt att veta hur du kan gå tillväga för att hitta en bra designbyrå. Ett tips är att utgå från var ditt företag finns, för att på så sätt kunna anlita någon lokalt. Du kan till exempel hitta en bra designbyrå i Malmö genom att vända dig till Klingit. Klingit är ett företag som erbjuder olika tjänster inom webb och marknadsföring. Till exempel design. De kan till exempel hjälpa dig att ta fram en ny, fräsch grafisk profil som kommer att förnya företaget och samtidigt locka nya kunder. Andra exempel på vad de kan hjälpa företaget med är branding. På Klingits hemsida kan du läsa mer om vilka olika typer av tjänster de erbjuder.

Klingit är det bästa alternativet när du är på jakt efter en bra designbyrå i Malmö. De erbjuder hög kvalitet, snabba leveranstider och fasta, transparenta priser. De har arbetat med hundratals kunder över hela Sverige och gör alla typer av grafisk design. Du kan kontakta dem redan idag genom att besöka deras hemsida där du även finner all information du behöver om priser och deras tjänster. Där kan du även se exempel på vilka företag de har arbetat med tidigare och du kommer se flera av Sveriges största företag på listan, vilket säger en hel del om hur framgångsrika de är. Därför kan det vara värt investeringen.

Bästa tipsen för en lägre boränta

Har du ett bolån som du tampas med varje månad? Att se över din boränta är något som du alltid bör göra, men i takt med att räntorna blir allt lägre och lånen högre är det nu viktigare än någonsin att se över hur just din ränta ligger till.

Det finns många sätt som du kan gå tillväga för att minska boräntan som du har idag och på så sätt få en bättre privatekonomi. Allt fler letar efter snabba och effektiva lösningar för att få en bättre hushållsbudget och kunna komma upp i ett bra sparande. När räntorna sjunker får du som fastighetsägare ta del av en allt mindre del av det, något som du faktiskt kan förändra. Här nedan listar vi några av våra bästa tips på hur du kan sänka räntan. Kom ihåg att det även är viktigt att du jämför din boränta för att se att du har det bästa alternativet för dig och din ekonomi.

Så sänker du boräntan snabbt och enkelt

Hur ska man då gå tillväga för att sänka sin ränta? Här nedan listar vi några smarta och praktiska tillvägagångssätt.

• Visste du att en renovering av din fastighet faktiskt kan innebära att värdet har gått upp. Har du renoverat efter ditt bolån kan du alltså få en bättre ränta. Ta hjälp av din mäklare för att få ett värderingsutlåtande.
• Jämför mellan olika banker för att se var du får bäst erbjudande. Kom ihåg att du kan förhandla bättre om du har koll på värdestegring och har varit en bra kund.
• Genom att samla alla dina bankaffärer på ett och samma ställe kan du sänka boräntan med anmärkningsvärda belopp! Fundera på om det kan löna sig för just dig! Detta kan även sänka andra lånekostnader och göra att du får mer pengar över i fickan.

Sälj billig mat och använd NPS

Om man vill specialisera sig inom att sälja billig mat i en matbutik, kan det vara mycket användbart med NPS, vilket betyder Net Promoter Score. Denna tjänst ges av questback.com och handlar om att mäta kundlojalitet och kundnöjdhet. I dessa svåra tider då matpriser har gått upp kan det vara smart att sälja mat som faktiskt fortfarande är plånboksvänlig. Medan man säljer billiga matvaror kan man även själv öka sitt medvetande kring billigare mat.

Smarta mätverktyg i kundrelationer

Genom att använda sig av användbar tjänster som NPS, kan man snabbt få mätbara resultat genom enkla kundenkäter som samlar data. Har man en verksamhet med billig mat i en matbutik är det ett smart verktyg för att se om kunderna är nöjda med priserna och utbudet. Att använda NPS till en egen verksamhet innebär stärkta kundrelationer, samt att man kan presentera kundnöjdheten i siffror på egen hemsida för att locka fler kunder.

Medvetenhet kring mat och ekonomi

Ett eget företag där man säljer billig mat ligger i tiden och gör att man kan hjälpa fler människor få bra mat med billigare priser. En sådan verksamhet kan idag gå bra då efterfrågan på billigare matpriser ständigt ökar. Som egenföretagare innebär det också en ökad medvetenhet kring var man kan få tag på billiga varor och ändå behålla en god kvalitet. Det finns också många kloka tips på hur man handlar billig mat som kan vara bra att känna till även om man äger en egen livsmedelsbutik.

Bolagsjurist för framgångsrika affärer

Att navigera i världen av ekonomi, lån och krediter kan vara komplext och utmanande, särskilt när det gäller större affärsbeslut och transaktioner. Ett område där experthjälp kan vara ovärderlig är när det kommer till fusioner och förvärv (M&A). Här spelar M&A rådgivning en avgörande roll för att säkerställa att sådana affärer genomförs på ett effektivt, korrekt och lönsamt sätt.

M&A rådgivning specialiserar sig på att hjälpa företag och investerare att fatta välgrundade beslut kring fusioner, förvärv och andra företagstransaktioner. Genom att erbjuda expertis inom områden som bolagsrätt, finansiering och riskhantering kan M&A rådgivning vara en ovärderlig partner för alla som är involverade i sådana affärer.

En av de främsta fördelarna med att anlita en bolagsjurist är att de kan hjälpa näringsidkare att identifiera och utvärdera potentiella affärsmöjligheter. Detta innebär att företagen kan fokusera på att göra smarta investeringar och undvika riskfyllda eller olönsamma affärer. Dessutom kan affärsjurister bistå med att utforma och genomföra affärsstrategier som optimerar din firmas tillväxt.

Så att ditt bolag följer lagen

En annan viktig aspekt av M&A rådgivning är att de kan hjälpa företag och investerare att förstå de juridiska och regulatoriska krav som gäller för fusioner, förvärv och andra affärstransaktioner. Genom att säkerställa att alla aspekter av en affär överensstämmer med gällande lagstiftning och regelverk kan M&A rådgivning bidra till att undvika potentiella problem och konflikter som kan uppstå längre fram i processen.

M&A rådgivning kan också erbjuda värdefullt stöd när det gäller att förhandla och slutföra avtal. Med sin erfarenhet och kunskap inom området kan de hjälpa till att säkerställa att båda parter i en affärstransaktion är nöjda med de överenskommelser som träffas, samt att alla nödvändiga dokument och kontrakt är korrekt utformade och undertecknade.

Ekonomi och dokument som behöver apostilleras för att gälla utomlands

Ekonomi handlar om att hushålla med knappa resurser och idag rusar bland annat matpriserna varför det gäller att fatta kloka beslut vad gäller den egna hushållsekonomin. Om du har utbildat dig och väljer att lämna Sverige, kanske på grund av det ekonomiska läget, för att arbeta utomlands kan det krävas att dina betyg och/eller intyg från universitetet eller högskolan du studerat på apostilleras.
Apostillering kan krävas för att din examen ska vara giltig i utlandet. De länder som kräver apostille notarius publicus gällande dokument har skrivit under Haagkonventionen.

I Sverige utfärdas apostille av Notarius Publicus. Apostille innebär att ditt/dina dokument får en auktoriserad stämpel, vilken intygar att det/de är äkta. Förfarandet med att apostillera och därmed certifiera dokument gör det enklare för privatpersoner och företag att agera i länder som anslutit sig till Haagkonventionen. Vissa dokument kan apostilleas direkt medan andra tar lite längre tid.

Så styr du upp ekonomin i kristider

Frågan många har ställt sig den senaste tiden är hur pengarna ska kunna räcka till något annat än räkningar. Hur ska det finnas pengar till kaffe och snus eller till barnens aktiviteter när el, drivmedel, räntor och matpriser skjuter i höjden på samma gång?

Det kan med andra ord vara dags att styra upp ekonomin och dra åt svångremmen där det går. Börja med att göra en matlista och ta reda på var du kan köpa den billigaste matkassen. Du kan hitta all information du behöver på nätet. Det finns jämförelsesajter som ägnar sig åt att jämföra matbutiker för att hitta den butik som har de absolut bästa priserna. När det gäller att hitta billigt snus ska du se till att handla på snusbolaget.se. Här hittar du över 500 olika sorter till förmånliga priser med fri frakt och snabb leverans. Du kan till och med köpa olika kit för att göra ditt eget snus och på så sätt spara ännu mer pengar.

Gör matlådor

Med tanke på att maten har blivit rekorddyr är det smart att se till att laga så mycket som möjligt från grunden. Satsa på storkok och matlådor för att få mat som räcker hela veckan och som du dessutom kan ta med dig i lunchlådan för att slippa handla lunch på stan.

Solceller är svaret på flera frågor

Det är hög inflation och kärva tider. Pengarna i allas hushåll räcker till allt mindre och då är det verkligen på tiden att man sätter sig ner och gör en budget samt vidtar lämpliga åtgärder för att pengarna ska räcka även i slutet av månaden. Det finns många enkla sätt att göra det på, men även dyrare investeringar som lönar sig på längre sikt.

Solen är en evig källa

Även om solen inte är den mest frekventa gästen i vårt avlånga land kan den göra stor nytta. Ett bra exempel för att dra nytta av solen är genom att skaffa solceller som i sin tur gör att man kan minska sina kostnader för elen. Visst, det är en dyr investering till en början, men redan från första dagen de är på plats kan de förse dig med kostnadsfri el.

Miljöaspekten med solceller

Solceller är inte bara bra för plånboken, utan även för miljön. Solenergi är en förnybar energikälla som därför även gynnar vår planet i långa loppet. Således är det en bra investering för dig själv, yngre generationer och vår planet. Så för att sammanfatta är solceller svaret på både en privat och en global fråga, det vill säga ekonomin och planetens framtid.